哪一家銀行貸款利率最低推薦! 屏東縣新園鄉借錢方法 @ 李竣念

▲少子化衝擊。（圖／記者張一中攝）

生活中心／綜合報導

因應少子化，教育部除輔導大學退場，也計劃在107學年度減少高中職班級人數、讓經營困難的高中職轉型；根據最新高中職轉型輔導作業要點，未來招生困難、財務匱乏的學校可申請輔導轉型，配合校地、校舍的使用，可出租成為社區托育、托老中心。

教育部指出，近6年已有5所私校包含花蓮市國光商工、屏東縣新基高中、台南市華濟永安高中、嘉義市大同高商、台南市天仁工商停辦；國光商工轉型成基金會，華濟永安高中積極與匈牙利學校洽談合作、大同高商仍在研議基金會的可能，新基高中、天仁工商則都熄燈關門。

▲華濟永安高中也積極尋找轉型方向。（圖／取自華濟永安高中官網）

另外，有些台北市的私校，學生也從2000人銳減為4、500人，甚至只剩60人，連臨近捷運精華區的高中也不例外。教育部強調，除了學校自行申請的輔導轉型，出現評鑑差、師資不足、積欠教職員薪水或犯法等問題的學校，也會強制介入輔導、甚至停招停辦。

面對學生荒，教育部除補助幼兒園學費、鼓勵生育等措施減緩衝擊外，也鼓勵設有幼保類科的高職附設幼兒園；另外，高齡化社會帶來的老人需求，也提醒高中職出租閒置校地辦老人照顧中心，成為社區向心地帶。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些？

借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；

2、要評估借貸的能力；

3、要瞭解借貸的用處；

4、要商討借貸的利率；

5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌！

借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：

1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；

2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

▲愛貓糖糖與小茜的合影。（圖／翻攝自BiliBili，下同）

文／陳芃澄

前幾天在鸚鵡開口教女童道歉提到，如果家中寵物開口說話，孩子的反應會是如何？今天的主角是4歲女童小茜，媽媽為了改正孩子愛哭的個性，特地委託綜藝節目《人類觀察》幫忙。

除了克服孩子動不動就哭的問題，還有一個最大的原因：糖糖現在生病，一起生活的時間可能不多，想藉由這個機會製造與愛貓的回憶。

一開始聽到貓叫聲，還天真地問爸爸：「糖糖在說什麼啊？」

爸爸離開客廳之後，貓咪開口叫了小茜的名字，想不到她居然嚎啕大哭，嚇到叫爸～爸～

半信半疑還是跑過去愛貓身邊，此時糖糖提議唱小主人最愛的歌，雖然到最後有些走音，但孩子還是很捧場的在一旁伴舞。

今天任務的重頭戲，就是幫助媽媽解決孩子愛哭的個性，小女孩表示，平常若有做不到的事，就會想哭，例如作業不會寫的時候。

此時糖糖溫柔地安慰：「比起愛哭的小茜，更喜歡妳笑容滿面的時候哦！」

之後兩人也約定好，要改掉愛哭的習慣。

小茜更畫了一張圖，紀念她與糖糖今天發生的事。

到了離別之際，雖然已經約定好再也不哭，但還是因為感傷而忍不住哇--地放聲大哭。