工商時報【吳瑞達╱綜合報導】

大陸股市昨(3)日雞年新春開紅盤,但受到中國人民銀行調高市場逆回購操作利率,以及美國總統川普新政帶來的衝擊影響,滬深兩市開低走跌,終場收黑,成交值僅2,400多億元人民幣(下同),創下近13個月來新低。

陸股開紅盤走跌,同樣影響港股表現,昨日香港恒生指數下跌55.31點,跌幅0.24%,收在23,129.21點。

網易財經報導,昨日陸股新春開紅盤,滬深兩市表現瘦弱,終場上證綜指下跌19.00點,跌幅0.60%,收盤為3,140.17點;深證成指下挫47.21點,跌幅0.47%,收在10,004.8點。

昨日兩市交易清淡,合計成交2,401.49億元,是2016年1月7日以來的新低量;彼時,陸股實施暫停交易(熔斷)機制,當日僅交易13分鐘交易就停止,全日兩市成交值為1,879.57億元。

投顧分析認為,導致昨日陸股表現呈現疲軟的因素,實則存在幾項利空。

首先,中國人行昨日宣布調高公開市場逆回購操作利率。市場解讀,人行的動作將提高資金操作成本,並釋出貨幣政策趨緊的信號,未來大陸貨幣政策維持寬鬆的可能性大為降低。

其次,在陸股雞年開市前,受到川普新政影響,美股從高檔反轉走跌,道瓊指數更跌破2萬點大關,近日持續回檔;與美股連性強的港股已連跌3天,陸股也受影響。

另外,川普之後可能掀起中美貿易戰的陰影,加上稍早有美國媒體認為,美國與中國在未來5~10年內可能發動戰爭的說法,更擾動市場投資人的不安情緒。

投顧分析認為,陸股短線可能受國際現勢影響,而出現震盪走勢;然在春節後市場資金回籠,出現一波資金行情仍可期待。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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