汽車貸款

汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款,原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款,而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款,國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸,已有貸款也可再增貸,為周轉資金者常用之貸款方式。

汽車貸款由於有擔保品,所以申辦較信用貸款容易及彈性,需要的申辦資料也較少,相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車,可以在享有貸款時還可同時擁有車子,並且也較不需要一些擔保人或是擔保品,但適時會依照申辦人的基本狀況而定,所以在急需周轉資金或是要投資時,申辦汽車貸款也是選擇之一。

法拍車

「法拍車」,即是原來車輛的所有人,以車為抵押,向金融機構貸款,若車主無法償還所貸款的本金利息,經金融機構催繳仍無法償還者,即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛,依法施行公告拍賣。

原車融資

指的是貸款人名下已經有汽車,但是沒有貸款,而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。

復額車貸

車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額,即可申請辦理復額車貸,將汽車貸款額度回復到原來的額度,可分期繳付。

企業貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

微型企業創業貸款

為重振創業精神,協助中高齡失業者及婦女創業,以安定其生活,中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款),結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務,擴大職能創業及微型企業創業,鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。

微創貸款額度最高為100萬元,採3﹪固定利率,另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應,貸款對象為年滿45歲以上至65足歲,申請本創業貸款計畫時,正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。

微型創業鳳凰貸款

為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率,建構創業友善環境,協助發展小型企業,創造就業機會,提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。

實施對象:年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民,曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導,經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。

所創或所營企業辦有營利事業登記,或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。

資產

在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素,就貸款而言,資本為企業財務狀況的衡量指標之一,可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。

機器融資

銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價,一般銀行願意承做的機器融資,會針對易轉手且廣泛使用的機器設備,譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。

聯合貸款

亦是銀行貸款的一種,通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大,一般都已超過法定單一銀行可授信的額度,或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則,必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團,一同貸款給借款者的一種方式。













▲趙鑫被虐死,引起萬人民眾齊聚太伏中學前抗議。(圖/翻攝自上海暴政之音YouTube,下同)

大陸中心/綜合報導

四川省瀘州市瀘縣太伏中學的14歲學生趙鑫,上周遭到多名學生圍毆致死並拋下樓,但是官方卻以自殺結案,不僅引發家屬不滿,甚至還導致上萬民眾聚集在太伏中學前,揚言要幫死者討公道。

綜合媒體報導,目前國中二年級的趙鑫在1日被人發現陳屍在學校宿舍外的池塘邊,背部、腿部以及手都有大片的紅腫淤痕,且網路又爆出趙姓學生的死是因為不想繳交保護費,因此被5名同班同學打死後拋下樓,但是官方稱該名學生為跳樓身亡,以自殺結案並強制火化,事後才發現在5位霸凌者中,有人為官二代。

▲警方派出多名特警到場維持秩序。

一名政府工作人員表示,死者身上的紅色痕跡是屍斑,而非被打傷,「從一開始我們就組織了法醫那邊進行了鑑定。屍體一般過了幾天之後都會出現屍斑,所以那個不是被打的痕跡,我們這邊是專業法醫鑑定的。」

對於這樣的說法,除了家屬完全無法接受,甚至造成萬人齊聚太伏中學前暴動,還爆發嚴重的警民衝突,警方甚至派出大批頭帶鋼盔、手執盾牌的特警列隊阻攔。另外,有知情人士表示,死者母親稱他們已經被控制了,且親戚家也被搜查,警方還限制親戚們外出。

▼趙鑫背部、腿部以及手都有大片的紅色淤痕。(圖/翻攝自上海冤民全球宣传部YouTube)

▼影片取自YouTube,如遭刪除請見諒。









哪裡可以借到錢











▲包租公律師蔡志雄。(圖/記者許雅綿攝)去哪裡借錢

記者許雅綿/台北報導

「不要羨慕律師,律師永遠不知道下個月的收入在哪裡。」四年前,政府擴大律師錄取名額,流浪律師滿街跑,當時蔡志雄有強烈的危機意識,開始「低調」鑽研房市及股市投資,並以打造被動收入為目標。經過10年努力,他40歲達到財富自由,現在每天有7個小時的自由,意味著不用工作,每月就有約7萬元的錢入帳。

「『財富自由』四個字,財富是手段,自由才是最重要的。」44歲的蔡志雄認為,人生賺越多錢越開心,不對!還有一種比賺最多錢更開心,就是上班族思思念念想要的「那些錢可不可以不要賺」。他說:「我沒有賺非常多錢,但現在可以選擇哪些錢不要賺,這才是財富債務協商信用自由的真諦。」

蔡志雄:不要一輩子只當律師。

這天早上,與蔡志雄約在位於板橋的律師事務所,沒有斗大的招牌,事務所藏身板橋市區某電梯大樓,跟大樓管理員示意後搭上電梯,原本心裡還忐忑著:「不知道律師好不好訪,會不會一板一眼的...」

電梯門一打開,走進事務所,秘書前來接應,倒了杯茶,剛坐下來,便看蔡律師腳步輕快從辦公室走出來,面帶笑容且精神抖擻地大聲打招呼。交換名片後,我習慣性拿出錄音筆,並告知採訪過程中會有錄音的動作,他幽默地笑說:「我常去警察局做筆錄,很習慣被錄音的」語畢,我跟他都笑了。

1997年,24歲的蔡志雄考上律師後,任職知名的尤美女律師事務所,工作3年後離職,27歲回到新北市金山老家開業,從最簡單的土地糾紛、離婚等調解起步,在金山待了將近14年,在2001年轉至板橋開業迄今。

「律師一開始什麼都學、什麼案子都接」蔡志雄說,再過一年,當律師就滿20年,案件已集中在熟悉的不動產跟婚姻領域,不過現在的案件接的少,「因為我已經轉型了。」

蔡志雄律師事務所除了辦公桌、沙發外,「你看我有吧檯,我那時候改裝辦公室,就是想要有吧檯讓我寫作,現在每個月有4個專欄,身兼寫作、演講,偶爾會有通告,所以案件量接得比較少」。

他說,人生每走到一個階段,就要有選擇,不然做的事情會有衝突。當了近20年的律師,蔡志雄其實早在2011年考選部改變律師高考錄取制度,當時律師錄取人數翻近3倍超過900人,他就決定「不要一輩子只當律師。」

從法律人走向投資達人

整整準備了10年


「100個律師裡,有99個半會專注於律師這工作」蔡志雄說,當初在考試院擴大律師錄取名額,就意識到未來會有變化,所以花了整整10年的時間研究投資,銀行借錢條件「若一天24小時,工作算8個小時好了,睡覺8小時,剩下8個鐘頭我就在研究股票、不動產。」

談到投資,蔡志雄起身到書櫃裡,搬了兩大疊資料夾並說道,這一疊是婚姻卷宗,一疊是套房出租的「卷宗」。他說:「我心裡有很大的體悟,婚姻卷宗每一件都要從頭開始,裡面的名字會一直換,但我現在的套房卷宗只要用好就不用換,且會源源不絕。」

法律的案件都是「從零到1」,從頭開始,被動收入很重要,是因為後來買個一間套房出租,我發現兩個業務截然不同,當律師每一件從頭開始,當包租公只要出租前整理好房間,我的錢就會穩定入帳。

我的生活裡就會有我的本業收入、被動收入,深刻體會到這兩個收入的本質是不一樣的。錢也許少一點,但只要花一次力,以後就可以慢慢累積出成果,寫文章寫書都會留在網路上,那都不會消失的,有了這樣的經歷後,時間安排跟工作項目都不一樣了。

而他也認為,面對未來的社會,沒辦法把一個東西侷限在你的專業,未來多元發展已變成每個人都需要的專業。

從股市看房市

投資不動產沒賠過


「我主要的投資工具有股票跟不動產。」蔡志雄2003年在低點買進300萬元的套房出租,準備100萬頭期款,並設定4%的投資報酬率,25年回收成本,他從房價推算月租金,即300萬除25是年租金,再除以12就是月租金,剛好1萬元。

而後每2年買進1間套房,2003至2009共買進4間小套房,但2009年以後,再也找不到投報率4%小套房。「若房價沒漲我會繼續買,當我發現房子買不到,就開始看股票,股票殖利率5%、6%的很多,所以慢慢投入股市。」

在兩項投資工具中,「我投資不動產還沒賠過」蔡志雄表示,「從股市看房市」他嗅到房價起跌的味道。2014第三季房價開始跌之前,他就嗅到了,原因是2013年的時候台灣房地產還在漲,但量漲不上去,那就是警訊了。

再者,當時大台北房地產漲到一個程度,中南部會補漲,從股票來看,會補漲的股票都是牛鬼蛇神,漲完之後大盤就要下來了,所以預期房價接下來要下跌,後來也驗證他當時的判斷是對的。

後來發現,人生最簡單的是法律問題。

「很有趣,現在很多人會來問我法律問題,但不全然是法律問題」蔡志雄舉例,曾有名客戶兩三年前去買預售屋,房子蓋好了要交屋時,發現房價在下跌了,思考要繼續繳貸款交屋,還是乾脆違約?

他說,違約建商如何處罰是法律問題,回到預售屋買賣定期化契約,即總金額的15%,「我後來發現,人生最簡單的就是法律問題,難是難在財務規劃。」

苦過,所以渴望自由。

「不要羨慕律師,律師永遠不知道下個月的收入在哪裡,因此,做資產配置時,要有保握能夠繳出多少錢,若過程中有環節出問題會崩盤這不行。」面對投資,蔡志雄相當注重風險控管,「我沒什麼安小額貸款利率全感」。

「追求穩定收益,對錢那麼有概念,跟成長環境有關係嗎?」蔡志雄淺淺地回應:「有,我小時候很苦。」回溯到2014年接受周刊專訪時,他曾提過家裡有五個小孩,他排行老三,爸爸是水電行老闆兼工人,一份薪水要養活七口之家,媽媽為了補貼家用,除了照顧五個孩子,還當保母補貼家用。

國小五年級時,爸爸生了不知名的怪病,有2年時間,一家人的生活開銷只靠存款,而後經濟陷入窘境,只得變賣資產,這些事都記在蔡志雄腦海,因此,往後各方面他都以追求穩定為目標。

現在蔡志雄的資產部位,股票投入金額超過房屋貸款金額,而每年來自股息、房租、版稅等被動收入超過80萬元,幾乎可支應8成的年度生活開銷,而他現在每天也已經達到7個小時的財富自由。

「現在的生活,來的比我預期的還要快」他說,除了律師本業外,還要有投資被動收入,後來漸漸用投資,把8個小時的本業取代掉了,現在可以上班時間,跟太太一起出去玩,所以目前不打算擴大投資規模,「現在生活已經很快樂了。」









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