中國時報【王莫昀╱台北報導】
金融科技（FinTech）浪潮席捲全球，第一銀行董事長蔡慶年（見右圖，方濬哲攝）昨日語出驚人指出，第三方支付沒有未來！銀行的利基在數位化，未來數化位金融將取代第三方支付！數年後，一銀做的業務將會與現在明顯不同，連區域中心概念都會不見。他並期望5至10年後，許多業務可直接透過app滿足所有客戶需求。
蔡慶年昨日以「第一銀行未來展望與數位金融的轉型趨勢」為題，與上百位台大菁英學子進行對談。蔡慶年指出，經過多年耕耘，2017年是一銀數位轉型開花結果的一年，也是邁向下一階段「智慧銀行」的開始，為此，將會加強AI人工智慧、大數據、區塊鏈等科技人才的培育。
一銀自2013年起投入數位化，近年來以「數位轉型」為經營主軸，整合虛實通路，在實體通路上，除布建20個數位分行、建置iBeacon精準定位裝置與愛台灣（iTaiwan）無線網路，也引入指紋辨識、VTM、Pepper等。
虛擬通路部分，蔡慶年說，一銀可謂多管齊下，先後推出人工智慧客服「小e」、網路推播、微信支付等功能，FaceBook官方粉絲團 「第一銀行第e好康」更擁有逾66萬粉絲，躋身台灣金融圈粉絲團第1名。
不過，在現場學子提問對第三方支付的看法時，蔡慶年說，「第三方支付沒有未來，因為被中國大陸打亂了！」他強調，目前可以看出中國的第三方支付產業已出現許多問題待解決。
他認為，在第三方支付中，並沒有金融業要扮演的角色。在台灣，第三方支付是交易雙方把款項放在中介，但中國並沒有所謂中介角色，而是採取直接交易，並不需要金融機構介入。雖一銀過去幾年也推動第三方支付，但在幾年前他便發覺第三方支付成不了氣候。因在信用好、金融服務好的地方，用虛擬就能完成，根本不需第三方支付。亦即數位金融將會取代第三方支付。
蔡慶年並指出，數位浪潮來襲，未來分行會有順序的減少，所謂減少，並不是把分行關掉，是做的業務會不一樣，有些不做法金，另現在總行部分業務已程式化，未來連區域中心概念都會不見了，且剛開始銀行業會受到影響，之後受衝擊最大的是保險業。
（中央社記者張謙香港14日電）「一帶一路」國際合作高峰論壇今天在北京舉行，中國大陸國家主席習近平似乎趁此機會為「一帶一路」注入北京的外交大政方針。
習近平上午在論壇上發表主旨講話，當中談到「一帶一路」的歷史傳承，並提到至今的合作計畫和北京方面將注入的資金。
習近平過往在國際場合談論「一帶一路」時，集中於基礎建設和融資的合作等，少有突出政治概念。
但他在這次講話中卻提到「和平共處五項原則」。這是大陸歷代領導人一直遵循的外交大政方針，無形中把這個最高外交原則注入了「一帶一路」上。
百度資料顯示，1953年12月，大陸和印度政府就西藏地方的關係進行談判時，大陸時任國務院總理周恩來首次提出和平共處五項原則。
這五項原則是「互相尊重主權和如何開口借錢領土完整、互不侵犯、互不干涉內政、平等互利、和平共處」。
自此之後，和平共處五項原則成為中共歷代核心領導人的外交大政方針。
即使大陸前國家主席胡錦濤上任後，曾微幅調整了前領導人鄧小平的「韜光養晦」策略，但基本上並未超越和平共處五項原則。
從當前區域或國際形勢看，這次習近平把外交大政方針寫進「一帶一路」藍圖上，未知是否為了更有利於推動「一帶一路」的落實。
因為，儘管北京過去幾年在推動「一帶一路」上取得具體成效，但周邊仍有部分國家對北京的意圖有所顧慮或抗拒，當中包括越南和印度等國。1060514
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針哪間銀行貸款利率低對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀銀行借錢利率況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業跟銀行借錢別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要哪間銀行貸款利息低的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在學生銀行借錢有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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